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Como administrar seu dinheiro e poupar

Títulos de Capitalização

Posted by voceeseudinheiro em novembro 7, 2010

Por Bruno Tanaka

É um produto oferecido pelas Sociedades de Capitalização onde parte (ou até 100%) do dinheiro aplicado será pago ao contratante em um prazo máximo estabelecido nas Condições Gerais do Título.

Existem dois tipos de títulos:
PM: Pagamentos geralmente mensais e sucessivos.
PU: Pagamento único.

Prazo de Pagamento: Período pelo qual a pessoa compromete-se a realizar os pagamentos.

Prazo de vigência: Período pelo qual o Título de Capitalização está sendo administrado pela Sociedade de Capitalização. Este prazo deve ser igual ou superior a 12 meses.

Atenção: Prazo de pagamento é diferente de Prazo de vigência. Um exemplo: O prazo de vigência poderá ser de 12 meses porém o prazo de pagamento de 9 meses. Sendo assim, após o 9º mês, você terá que esperar mais 3 meses para efetuar o resgate.

Estrutura de um título de capitalização:

- Quota de Capitalização: Percentual do pagamento destinado à pessoa, ou seja, porcentagem da parcela que será destinada à formação do seu capital. Este valor é progressivo, iniciando com o mínimo de 10% (isso mesmo!), sendo que no final da vigência, o total acumulado deve no mínimo ser 70% dos pagamentos realizados.

- Quota de sorteio: Parcela do pagamento destinada ao pagamento dos sorteios.

- Quota de carregamento: Parcela destinada aos custos administrativos, seguro, reservas de contingência e etc…

Exemplo: Uma pessoa que adquiriu um título com pagamento mensal de R$100,00 sendo que:
Quota de Capitalização: 70%
Quota de Sorteio: 15%
Quota de Carregamento: 15%
Sendo assim, dos R$100,00 pagos mensalmente, R$70,00 será destinado a compor seu capital, e os R$30,00 restantes serão destinados aos sorteios e custos administrativos.

Capital a ser resgatado:
Sofre a aplicação de uma taxa de juros definida nas condições gerais do título, devendo ser no mínimo 0,1% a.m. + TR (Taxa referencial).
OBS: A Caderneta de Poupança rende 0,5% a.m. + TR, sobre o valor total aplicado.

Resgate antecipado:
Carência: Alguns títulos possuem um período de carência.
Multa: A Sociedade de Capitalização pode estabelecar uma penalidade de até 10%.
Resgate parcial: Alguns títulos prevêem o resgate antecipado através de uma tabela progressiva (penalização por resgatar antecipadamente).

Em nosso próximo artigo algumas considerações sobre esse produto.

PS: Foto por br3akthru

 

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